Strategie pro efektivní správu volného kapitálu SVJ v době vysokých úrokových sazeb
Dnešní doba nabízí výjimečné příležitosti pro efektivní správu volného kapitálu Společenství vlastníků jednotek (SVJ), které splňují kritéria jistoty a zajímavého výnosu. V této době mě často oslovují členové SVJ a předsedové SVJ s otázkami ohledně toho, jakým způsobem nakládat s volným kapitálem na účtech a kam je vhodné ho v dnešní době investovat. V tomto článku se pokusím jednoduše a srozumitelně odpovědět na tyto otázky.
Prvním důležitým faktorem, který musím zdůraznit je, že běžné účty určené pro SVJ často neposkytují žádný návratnost, což znamená, že kapitál uložený na těchto účtech není úročen a inflace postupně snižuje jeho hodnotu.
Aktuální vysoké úrokové sazby vytvářejí příznivé podmínky pro bezpečné vklady a investiční nástroje, které mohou přinést zajímavý výnos, dokonce i s fixací výnosu na delší dobu, bez ohledu na budoucí vývoj úrokových sazeb (když se očekává jejich pokles).
Jaké možnosti aktuální trh nabízí:
1/ Pojištěný termínovaný vklad do 100 000 eur (2,5 mil. Kč):
- Roční úroková sazba v rozmezí 6,5 - 5 % p.a.
- Výnos připisován každoročně
- Možnost předčasného ukončení termínovaného vkladu s určitou sankcí
- Doba uložení od 1 roku do 10 let
- Bez poplatku za správu nebo uzavření
- Minimální investice 1 mil. Kč (resp. 100 000 Kč)
- Příklad: 1 mil. Kč uložených na 5 let = hrubý výnos 306 960 Kč
2/ Otevřený podílový fond s uložením kapitálu přes REPO operace u ČNB:
- Roční výnos závislý na základní úrokové sazbě ČNB (0,5 %)
- Aktuální výnos 6,5 % p.a.
- Výnos připisován denně nebo týdně
- Možnost kdykoliv produkt ukončit a vybrat kapitál (peníze jsou k dispozici do 14 dnů) bez poplatku
- Doba uložení bez omezení
- Vstupní poplatek 0,25 % - 0,5 %
- Minimální investice od 10 000 Kč
Pokud je pro Vás informace zajímavá/prospěšná, můžete odebírat mé E-maily, díky kterým budete vždy vždy v obraze.
Tento článek není investičním doporučením, ale spíše inspirací pro možná opatření ve světle správy volného kapitálu SVJ. Výběr portfolia a konkrétního produktu vždy závisí na potřebách SVJ, časovém horizontu, dostupnosti kapitálu (likvidita) a dalších faktorech.
Jsem k dispozici jako odborník, který může prezentovat různé možnosti pro vaše SVJ a komunikovat s vedením SVJ a kontrolními komisemi. Pokud jste členem SVJ, neváhejte mě kontaktovat, rád vám představím jednotlivé možnosti. Pokud jste vlastníkem bytové jednotky v rámci SVJ, můžete mě spojit s členem SVJ, kterému jednotlivé možnosti představím.
Legislativa v oblasti správy kapitálu SVJ je velmi přísná, a proto by SVJ měly být obezřetné při investování do dluhopisů nebo jiných majetkových nebo dluhových cenných papírů. Při případných sporech je důležité prokázat, že kroky pro uložení kapitálu byly v souladu s principy dobrého a řádného hospodáře. Z mého odborného pohledu a praxe jsou výše uvedené nástroje nejvhodnější pro SVJ, avšak považuji za možné, že i investice prostřednictvím cenných papírů nebo fondů kolektivního investování by obstály v případě sporu, pokud se zachází s kapitálem jako s řádným a řádným hospodářem.